O Islã defende um sistema econômico ético


O Islã é claro e direto ao defender os ideais de cooperação e solidariedade. O Profeta (p) disse: “Verdadeiramente, os fiéis são uns para os outros como um edifício - as diferentes partes apóiam as outras” (Bukhari e Muslim). Os ensinamentos islâmicos enfatizam a importância da equidade social e da justiça. O Alcorão diz: "Deus ama aqueles que são justos e justos" (Alcorão 49: 9). Também é defendida a proteção dos fracos da exploração econômica pelos fortes. Allah SWT diz: "Dê apenas medida e peso, e não esconda do povo as coisas que lhes são devidas" (Alcorão 7:85). A importância de pagar adequadamente os salários é mencionada no hadith: "Dê ao trabalhador o salário antes que o suor seque" (Tirmidhi e Ibn Majah). Com a retração nas transações comerciais, o Profeta disse:“... se ambas as partes falassem a verdade e descrevessem os defeitos e as qualidades (dos bens), seriam abençoadas em suas transações, e se dissessem mentiras ou escondessem algo, as bênçãos de suas transações seriam perdidas” (Bukhari )

Quanto aos que se envolvem em atividades e empresas fraudulentas, o Alcorão diz: “Ai daqueles que praticam fraudes, aqueles que, quando têm que receber por medida dos homens, são exatamente medida completa, mas quando precisam dar por medida ou peso para os homens dão menos do que o devido. Eles não pensam que serão chamados a prestar contas em um Dia Poderoso, um dia em que a humanidade estará diante do Senhor dos Mundos? (Alcorão 83: 1-6). E em outro versículo: “E, ó meu povo, dê total medida e peso com justiça, e não esconda das pessoas as coisas que lhes são devidas, e não aja de maneira corrupta na terra causando travessuras” (Alcorão 11:85).

Em relação à proteção do meio ambiente, os humanos são designados os mordomos da terra e essa é uma confiança a ser cumprida com grande responsabilidade e devoção. O Alcorão diz: "Foi Ele quem fez de você guardiões, herdeiros da terra" (Alcorão 6: 165). E o Profeta Muhammad (p) disse: “O mundo é verde e bonito, e Deus designou você como seu guardião” (muçulmano). Com relação ao impulso de ganância e acumulação de riqueza, o Alcorão diz: "E que aqueles que guardam ouro e prata e não os gastem no caminho de Allah saibam que um castigo severo e doloroso os espera" (Alcorão 9:34). E em outro versículo: “De maneira alguma você alcançará piedade a menos que gaste daquilo que ama; e tudo de bom que você gasta, Deus o conhece bem ”(Alcorão 3: 92).Em contraste com a política neoliberal de desconsiderar o bem social e se esquivar de qualquer responsabilidade pelos pobres e necessitados, o Alcorão diz: “Eles perguntam o que devem gastar. Diga: tudo o que você gasta em bens deve ser para pais e parentes e órfãos, pobres e viajantes; e o que quer que você faça de boas ações, verdadeiramente, Deus o conhece bem ”(Alcorão 2: 215).

Metas necessárias para um mundo justo e economicamente sustentável


Justiça social e equitabilidade econômica, respeito à natureza e proteção do meio ambiente, direitos humanos e civis, pacificação - essas são metas necessárias para um mundo justo e economicamente sustentável. Nesse mundo, os mercados serviriam aos interesses das pessoas e as empresas seriam socialmente responsáveis. O PIB por si só não definiria sucesso; qualidade de vida e proteção do meio ambiente seriam fatores primários a serem considerados. As escolas de administração ensinariam ética e pensamento de longo prazo em seus currículos principais. A economia não seria reduzida a fórmulas matemáticas, mas elevada para levar em conta as necessidades sociais, éticas e espirituais da humanidade. Em vez dos excessos, iniquidades e preconceitos do modelo atual, todas as coisas seriam equilibradas de maneira justa no objetivo de justiça social e harmonia.

O que é preciso para aliviar o sofrimento no mundo causado pela ganância?


“Homens que não trocam nem vendem desviam-se da lembrança de Deus, nem da oração ou doação de caridade - temem um dia em que corações e olhos serão transformados; que Deus possa recompensá-los de acordo com o melhor do que eles fizeram e aumentá-los de Sua graça ... ”

(Alcorão, 24: 37-38)

Em um momento em que os observadores econômicos estão preocupados com a ameaça de uma nova crise financeira global e as agências globais de classificação de crédito reduziram as classificações de crédito de instituições financeiras gigantes, como o Bank of America, o JP Morgan Chase e o Morgan Stanley, etc., pode ser incrível ver que os bancos islâmicos, com seus escassos recursos, navegam tranquilamente em águas turbulentas.

Observadores econômicos expressaram seus receios sobre a possibilidade de outra crise financeira global, principalmente por causa da crise da dívida européia que afetou várias economias da zona do euro. Os bancos europeus que ainda não se recuperaram totalmente da crise financeira global de 2008-09 podem ser obrigados a desempenhar um papel importante no resgate das economias endividadas. Pode ser a última gota nas costas do camelo, no que diz respeito às instituições financeiras europeias. Como as instituições financeiras dos EUA estão intimamente ligadas às suas contrapartes na Europa, elas também podem estar com problemas se algo acontecer com os bancos europeus.

Hipoteca subprime: um desastre


Economistas e analistas consideram que a hipoteca subprime foi o principal culpado por trás da crise financeira global. O que é hipoteca subprime? Nos Estados Unidos - com uma população de quase 300 milhões de pessoas - quase todos desejam ter uma casa. Um grande número dessas pessoas não pode realizar seu desejo sem um empréstimo. Todas essas pessoas têm baixa renda e baixa capacidade de pagamento. Os bancos convencionais, a fim de impulsionar seus negócios, concederam empréstimos a essas pessoas com juros mais altos - devido ao maior risco envolvido nesses empréstimos. Os empréstimos acima mencionados, segundo relatos, chegaram a trilhões de dólares. Como o valor estava além da capacidade dos bancos dos EUA (os empréstimos adiantados por um banco não podem exceder cinco ou seis vezes o seu capital),os bancos convencionais nos EUA venderam uma porcentagem desses empréstimos aos bancos convencionais na Europa (que voluntariamente compraram títulos de tais empréstimos devido ao maior interesse associado aos empréstimos).

No momento em que esses empréstimos foram adiantados, a taxa de juros estava no lado inferior. Mas, quando o tempo do reembolso se aproximou, a taxa de juros subiu. A situação levou a grandes incumprimentos de empréstimos, o que criou um pânico e acabou abrindo o caminho para o GFC. Muitos bancos e instituições financeiras de renome faliram nos Estados Unidos e na Europa, devido à inadimplência de empréstimos em uma escala tão grande.

Hipoteca subprime ou empréstimos antecipados a pessoas com baixa capacidade de pagamento eram profissionalmente indesejáveis. Isso trouxe desastre para os mutuários, depositantes e os próprios bancos. Os bancos islâmicos permaneceram inalterados, pois não haviam adiantado tais empréstimos nem adquirido qualquer produto relacionado dos bancos convencionais.

Portanto, os bancos islâmicos, que são novos, relativamente menos experientes e têm recursos limitados em comparação aos bancos tradicionais, saíram ilesos da crise financeira global e da Grande Recessão de 2008-09, o que é uma surpresa para o setor financeiro. círculos no mundo industrializado. Honestidade e moderação têm sido a marca registrada dos bancos islâmicos. A honestidade exige que os empréstimos sejam adiantados após o julgamento completo da capacidade de pagamento do mutuário, a fim de salvaguardar os interesses do mutuário, dos depositantes e do próprio banco. Os bancos islâmicos consideram antiético emprestar a alguém que não tem capacidade de pagamento a taxas de juros exorbitantes.

Finanças Islâmicas: Banca Responsável


Conforme estabelecido no livro "A arte das operações bancárias e das finanças islâmicas", de Yahya Abdur Rahman, as finanças islâmicas não são uma operação de empréstimo de dinheiro, como é o caso dos bancos convencionais. Os bancos islâmicos são construídos com base em ativos (e serviços). Os bancos islâmicos financiam projetos economicamente viáveis. Se o projeto não for considerado viável para o cliente, não será financiado pelo banco islâmico. Um acordo entre o banco islâmico e o cliente envolve a troca de ativos / propriedades / negócios ou a locação destes.

Os bancos islâmicos não vêem o dinheiro como algo que pode ser alugado por um preço (a taxa de juros). Além disso, um banco islâmico não investe em negócios relacionados ao álcool, jogos e negócios relacionados ou em negócios que não são responsáveis ​​ambiental e socialmente. Também não investe em empresas que são injustas com seu trabalho ou clientes. Os bancos islâmicos não financiam atividades especulativas focadas em ganhar dinheiro com base em especulações nos mercados financeiro, de commodities e imobiliário. Pelas razões acima mencionadas, os riscos enfrentados pelas finanças islâmicas são consideravelmente menores, em comparação com os bancos convencionais.

Os bancos islâmicos estendem a assistência financeira para fins específicos, como comprar ou importar localmente um carro, comprar ou construir uma casa etc. O objeto para o qual a assistência financeira está sendo solicitada deve ser claramente definido e totalmente identificado. Isso dá aos bancos islâmicos uma oportunidade de julgar a viabilidade do projeto, bem como a capacidade de pagamento do mutuário. Depois que o banco estiver totalmente satisfeito com a viabilidade do projeto, ele faz um acordo com o mutuário. O contrato acima mencionado inclui todos os detalhes sobre o prazo, o lucro a ser cobrado e o modo de pagamento, etc. O contrato é rigorosamente seguido até a finalização do projeto. Como não há incerteza nos negócios, as chances de inadimplência são minimizadas, salvaguardando assim o interesse do mutuário, dos depositantes e do próprio banco.

Após a crise financeira global e a Grande Recessão, que resultaram no fracasso de renomados bancos e instituições financeiras no Ocidente, observadores econômicos ficaram surpresos ao descobrir que os bancos islâmicos estavam negociando como de costume. Analistas financeiros ainda estão tentando identificar os fatores por trás da força e resiliência dos bancos islâmicos. O cenário acima mencionado deu uma nova confiança aos bancos islâmicos e eles estão tentando expandir seus negócios de maneira cautelosa e calculada.

Não há dúvida de que os bancos convencionais - considerados a espinha dorsal da economia global - estão envolvidos na realização de uma tarefa muito mais difícil. Eles precisam atender às necessidades financeiras dos vários setores da economia nacional e global, a fim de garantir a prosperidade econômica. A esfera de atividades dos bancos convencionais é quase ilimitada e, portanto, os perigos e riscos enfrentados por esses bancos também são inumeráveis. No entanto, seguindo estritamente as regras e agindo com cautela e responsabilidade, esses riscos podem ser minimizados. Os bancos convencionais e todas as instituições financeiras devem ouvir os reguladores e se recusar a cruzar a linha vermelha. Pode-se esperar que as lições aprendidas da GFC e da recessão global permitam a todas as partes interessadas tomar medidas de precaução,para evitar a recorrência de tais crises no futuro.

Aftab Ahmad, economista aposentado de pesquisa, escreve regularmente artigos sobre questões econômicas.