Términos árabes:
· Hiyrah (en español: Hégira): Es el acto de emigrar de un lugar a otro. En el Islam, la Hiyrah se refiere a la emigración de los musulmanes de La Meca hacia Medina, y también marca el comienzo del calendario islámico.
· Riba: Intereses.
· Riba an-nasiah: Interés de pago diferido.
· Riba al fadl: Interés del excedente.
· Sharíah: Ley islámica.
· Sunnah: La palabra Sunnah tiene varios significados según el área de estudio; sin embargo, el significado que generalmente se le atribuye es: palabras, acciones y aprobaciones del Profeta.
· Surah: Sura, capítulo del Corán.
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El interés se trata de acumular más dinero sin ponerlo en riesgo. Eso lleva a una distribución desigual de los ingresos. El interés pone a los pobres que se endeudan en una situación en la que no pueden avanzar social ni económicamente. Muchas veces, una persona simplemente no puede mantenerse al día con los intereses que tiene que pagar por su deuda. La riba crea parásitos en la sociedad y, por lo tanto, hace que la brecha entre ricos y pobres se siga ampliando.
El principal objetivo de la prohibición de la riba es bloquear los medios que llevan a la acumulación de riqueza en unos pocos, ya sean bancos o individuos. Tomemos a los Estados Unidos como ejemplo. El 1% más rico de los estadounidenses controla el 40% de la riqueza de esa nación.
A nivel internacional, las consecuencias de los intereses son devastadoras. El interés que pagan los gobiernos de los países pobres sobre la deuda es tan grande, que deben sacrificar necesidades esenciales de salud y nutrición. Algunos gobiernos africanos se ven obligados a gastar más en pagar intereses que en salud o educación[1]. En otras palabras, los intereses matan. Ken Livingston, alcalde de Londres, afirmó que el capitalismo global mata cada año a más personas que las que mató Adolf Hitler. Él culpó al FMI y al Banco Mundial por la muerte de millones de personas, debido a su negativa de aliviar la carga de la deuda. Susan George afirmó que cada año, desde 1981, entre 15 y 20 millones de personas mueren innecesariamente debido a la carga de la deuda, “porque los gobiernos del Tercer Mundo han tenido que reducir los programas de agua potable y salud para cumplir con sus pagos”[2].
Además, en su conjunto, la justicia socioeconómica y distributiva, la equidad intergeneracional, la inestabilidad económica, y la destrucción ecológica, también son consideradas las bases de esta prohibición[3]. La prohibición de la riba evita el acaparamiento y conduce a un desarrollo de amplia base. Para más información, por favor consulte el siguiente enlace:
¿Por qué los países tienen tanta deuda?
Definición de riba
Riba es la palabra utilizada por Allah en el Corán y por el Profeta Muhammad (que la misericordia y las bendiciones de Allah sean con él) en la Sunnah. “El significado literal de ‘riba’ es exceso; y en la terminología de la Sharíah significa adición, aunque sea leve, al capital de un préstamo o deuda”[4].
Los ejemplos comunes que involucran riba son: adelantar dinero sobre intereses, mantener depósitos en un banco para ganar intereses, y los intereses pagados en deudas de tarjetas de crédito.
La aplicación más común de la riba es sobre préstamos y créditos. Ejemplo: un prestamista le da a un deudor $1.000 con el acuerdo de que el deudor devolverá $1.200 en una fecha específica. Los $200 extra son la riba de acuerdo con la Sharíah.
Para ser precisos, hay dos tipos riba, una según el Corán (riba an-nasiah: riba de pago diferido) y la otra según la Sunnah (riba al fadl: riba del excedente).
Tipos de riba
1. Riba an-nasiah (riba de pago diferido):
Es un retraso o demora (nasiah) en la liquidación del pago de deudas o préstamos, que implica más dinero que el capital o en la liquidación de uno o ambos contravalores. Esta es la acumulación de riba sobre un préstamo. Es la forma más frecuente de riba en la actualidad, y es la que expondremos en esta lección.
2. Riba al Fadl (riba del excedente)
Es un superávit (fadl) en la cantidad de un contravalor sobre el otro en transacciones de trueque de productos específicos (artículos fungibles no monetarios). No hablaremos de esto en estas lecciones.
La riba fue prohibida en revelaciones anteriores
El Islam no es la única religión que ha prohibido los intereses. La prohibición de la riba es una ley bien conocida tanto en el Antiguo como en el Nuevo Testamento de la Biblia. Veamos los siguientes pasajes:
“No exigirás de tu hermano interés de dinero, ni interés de comestibles, ni de cosa alguna de que se suele exigir interés. Del extraño podrás exigir interés, mas de tu hermano no lo exigirás, para que te bendiga Jehová tu Dios en toda obra de tus manos en la tierra adonde vas para tomar posesión de ella” (Deuteronomio 23:19-20).
Véase también Éxodo 22:25, Levítico 25:37, Jeremías 15:10 y Ezequiel 18:13. Los primeros concilios de la Iglesia prohibieron los intereses, y los católicos los rechazaron durante mucho tiempo.
La riba en el Corán
Hay varias aleyas en el Corán que explican la prohibición del interés o riba. Dos aleyas afirman que la riba le fue prohibida a la Gente del Libro, en particular a los judíos (4:160-161).
Las aleyas sobre los intereses le fueron reveladas al Profeta Muhammad a lo largo de su misión. La primera aleya del Corán sobre los intereses se considera que está en la Surah Rr-Rum (30:39), que fue revelada en el sexto año de la profecía, en La Meca. La aleya 3:130 fue revelada en el tercer año después de la emigración del Profeta Muhammad a Medina. La Surah An-Nisa, (4:160-161) fue revelada en el quinto año de la Hiyrah. La Surah Al Baqarah (2: 275-276) fue revelada en el noveno año de la Hiyrah.
Una explicación más detallada sobre esta sección se dará en la siguiente lección.
La riba en el Corán (continuación)
Intereses versus Zakat
InterestinIslam2.jpg"Todo lo que presten con algún interés, esperando beneficiarse de los bienes ajenos, no tendrá recompensa de Dios. En cambio, aquellos que den en caridad anhelando el rostro de Dios, serán quienes tengan multiplicada la recompensa" (Corán 30:39).
Los intereses consumen la riqueza de la gente de manera injusta
"Debido a las injusticias que cometían los judíos, y porque constantemente obstaculizaban el camino de Dios, les prohibí cosas buenas que antes les eran permitidas. Lucraban con la usura siendo que les estaba prohibido, y estafaban engañando a la gente. Les tenemos reservado un castigo doloroso a quienes de entre ellos negaron la verdad [a pesar de conocerla]" (Corán 4:160-161).
La prohibición de acumular riqueza a través de los intereses
“No se beneficien de la usura duplicando y multiplicando los intereses, y tengan temor de Dios, pues solo así tendrán éxito” (Corán 3:130).
Interés versus caridad, los consumidores de riba en el Día del Juicio
“Los que lucran con la usura saldrán [de sus tumban el Día del Juicio Final] como un loco poseído por el demonio. Esto es porque dicen que el comercio es igual que la usura, pero [no, porque] Dios permitió el comercio y prohibió la usura. A quien le haya llegado de su Señor [el conocimiento de] la prohibición [de la usura] y se haya abstenido arrepintiéndose, podrá conservar lo que obtuvo en el pasado, y su asunto será juzgado por Dios. Mas si reincide, se contará entre los moradores del Fuego, en el que sufrirá eternamente” (Corán 2:275-276).
Renuncien a los intereses tan pronto como les llegue la guía de Allah; declaración de guerra de Allah contra los que manejan la Riba
“¡Oh creyentes! Tengan temor de Dios y renuncien a los intereses que les adeuden por usura, si es que son realmente creyentes. Pero si no abandonan el lucro a través de la usura, sepan que Dios y Su Mensajero les declaran la guerra. Quien abandona la usura tiene derecho al capital original, de esta forma no oprimirán ni serán oprimidos. Si [quien les debe un préstamo] atraviesa una situación difícil, concédanle un nuevo plazo de pago hasta que esté en condición de saldar la deuda. Aunque si supieran la recompensa que tiene, harían algo mejor aún para ustedes: que es condonarle la deuda. Teman el día en que serán retornados a Dios, y en que cada persona reciba lo que merezca sin ser oprimido” (Corán 2:278-281).
Declaraciones del Profeta Muhammad sobre la riba
1. El Profeta dijo:
“Anoche vi (en un sueño) a dos hombres que se me acercaron y me llevaron a una tierra santa. Nos pusimos en camino hasta que llegamos a un río de sangre en el que un hombre estaba de pie, y en la orilla del río había otro hombre frente al que había algunas piedras. El hombre en el río se le acercó y, cuando quiso salir, el otro hombre le lanzó una piedra en la boca y lo envió de regreso a donde comenzó. Cada vez que trataba de salir, el otro hombre le tiraba una piedra en la boca y lo enviaba de regreso. Les dije: ‘¿Qué es esto?’. Me dijeron: ‘El que viste en el río fue aquel que consumió riba’”[1].
2. El Profeta dijo:
"Eviten los siete pecados destructivos".
Le dijeron: "Mensajero de Allah, ¿cuáles son?".
Les respondió: a"El shirk, la brujería, matar un alma que Allah ha prohibido que maten, consumir riba, consumir la riqueza del huérfano, huir del campo de batalla, y difamar a mujeres creyentes, castas e inocentes"[2].
3. El Mensajero de Allah maldijo a diez personas:
“Aquel que consume riba, aquel que paga la riba, aquel que la pone por escrito, aquel que sirve de testigo, aquel que la hace lícita, ese por quien es hecha lícita, aquel que retiene la caridad, quien hace tatuajes y aquel que se hace tatuajes”[3].
Por lo tanto, todos los tratos de intereses están prohibidos.
¿Qué se puede hacer?
1. Evitar toda participación directa en cualquier transacción basada en intereses, en especial en el trabajo.
Solución: Si su trabajo le exige que trate con intereses, búsquese otro.
2. Aléjese de las cuentas corrientes con intereses en los bancos y las cooperativas de crédito.
Solución: Los bancos por lo general otorgan una pequeña cantidad de interés en las cuentas corrientes y de ahorros. El interés ganado se debe regalar en caridad a los pobres, sin esperar ninguna recompensa, sino simplemente para librarse de la riqueza ilegal. También se puede poner en contacto con la mezquita local y comprar papel higiénico, etc., con ese dinero.
3. No tome de un banco un préstamo con intereses para negocio.
Solución: Explore opciones islámicas de financiación que figuran a continuación.
4. Evite las deudas con tarjeta de crédito.
Solución: Pague el saldo completo que debe en su tarjeta de crédito tan pronto como obtenga el estado de cuenta mensual, para que no tenga que pagar intereses. También puede optar por obtener una tarjeta de crédito prepaga, que la mayoría de los bancos ofrece.
5. Evite comprar una casa o un auto con intereses. No tome una hipoteca de carro o casa en la que tendrá que pagar intereses.
Solución: Uno, usted puede arrendar, ahorrar y comprar una casa por ejecución hipotecaria. Dos, puede considerar opciones de financiación islámica dadas a continuación. Tres, a veces un constructor le venderá una casa directamente sin intereses. Puede alquilar (rentar) un carro nuevo o casi nuevo. También puede comprar un auto usado. Si está buscando un vehículo, puede considerar una financiación directa con el concesionario, que se establece al 0%. Lea siempre la letra pequeña y tómese su tiempo para examinar estos contratos.
6. Evite los préstamos estudiantiles.
Solución: Obtenga más becas y subvenciones, tómese un semestre libre para trabajar, o tome una carga académica más baja para trabajar mientras cursa sus estudios. Si se le dificulta hacer esto, consulte con un erudito para analizar sus opciones.
Opciones de financiación islámica
Financiamiento islámico de vivienda en el Reino Unido
Programa Manzil House Financing ofrecido por la unidad de inversiones bancarias islámicas (IIBU) que forma parte del Banco de Kuwait.
Esquema de financiamiento Amanah del HSBC para vivienda.
Financiamiento islámico de vivienda y negocios en Estados Unidos
www.guidanceresidential.com: Es uno de los proveedores estadounidenses de financiamiento de vivienda acorde con la Sharíah más grandes que existen, y ha proporcionado más de $3.000 millones en financiamiento de vivienda a propietarios musulmanes estadounidenses en los últimos 10 años.
www.devonbank.com: Proveedor de financiamiento comercial y residencial con base en la fe, en los Estados Unidos. Sus productos consisten en financiamiento de bienes raíces, que cubre la compra, refinanciamiento, construcción y líneas de crédito de bienes raíces, así como financiamiento de bienes comerciales y de negocios. Actualmente ofrecen productos en Illinois, Indiana, Wisconsin, Minnesota, California, North Carolina y Texas.
www.myuif.com: UIF satisface las necesidades de la comunidad musulmana al ofrecer cuentas de ahorros que cumplen con la Sharíah a través de los productos Banco Universitario e Hipoteca Alternativa, así como financiamiento de bienes raíces comerciales y para vivienda acorde con la Sharíah, a través de los programas Murabaha e Iyara.
