Das islâmische Bankwesen hat sich erfolgreich bewährt, es konnte die islâmische Vorstellung von Finanz- und Wirtschaftsgeschäften darstellen, und zwar nicht nur in den islâmischen Ländern, sondern auch fast überall auf der Welt. Dieser Erfolg wird durch die vielen neuen islâmischen Finanzinstitutionen und Einrichtungen deutlich, die sich für das islâmische Finanzsystem interessieren, sowie in der Zunahme islâmischer Finanzierung.

 

Diese Tendenz bestätigt die jüngste Studie des Kongress-Forschungszentrums über islâmische Banken. Die Studie bezeichnet die islâmischen Banken im Vergleich zu den traditionellen Banken als widerstandsfähiger gegen die Finanzkrise. Die Studie führt die positive Leistung des islâmischen Finanzwesens darauf zurück, dass die islâmischen Banken Spekulationen mit Devisen meiden. Diese Schlussfolgerung verwundert eigentlich nicht, denn das islâmische Finanzsystem kann im Falle der richtigen Anwendung die Probleme und Mängel des internationalen Finanzsystems lösen. 

 

Dazu sagt Dr. Sâmî Suwaylim, ein Experte für islâmische Wirtschaft: „Die islâmische Wirtschaft kann prinzipiell dazu beitragen, wieder ein stabiles Wirtschaftssystem herzustellen, indem die Verschuldung an Vermögensgegenstände gekoppelt werden. Denn jeder islâmischer Finanzierungsvertrag koppelt die Schulden von realen Aktivitäten. Dadurch entsteht ein Mehrwert, der zum Aufbau der Wirtschaft beiträgt. Schulden dürfen nicht unabhängig von realen wirtschaftlichen Aktivitäten Gewinne einbringen. Daher ist eine auf der Spitze stehende Pyramide in der islâmischen Wirtschaft ausgeschlossen. Wenn wir die Situation der islâmischen Finanzierung betrachten, werden wir feststellen, dass alle Formen von Scheingeschäften und deren Derivate zu einer auf der Spitze stehenden Pyramide führen.“

 

Damit die islâmischen Finanzinstitutionen ihre Erfordernisse auf der internationalen Ebene erfüllen können, müssen sie eine ganze Reihe von Maßnahmen ergreifen und trotz aller Schwierigkeiten und Herausforderungen ein günstiges Umfeld für ihre Aktivitäten schaffen. Zu diesen Maßnahmen gehören folgende:

 

- Das Studieren des internationalen Wirtschaftsrechts und des internationalen Bankwesens sowie das Verfolgen aller Änderungen und Entwicklungen in diesem Bereich.

 

- Die Errichtung einer internationalen Akademie, die sich der Ausbildung und dem Studium des islâmischen Vertragsrechts sowie allen anderen modernen Finanzwissenschaften in den Weltsprachen zur Aufgabe macht, um eine ausgebildete Generation hervorzubringen, die fähig ist, die islâmischen Banken in einer vom starken Wettbewerb, von der Globalisierung und vom Verschwinden von Grenzen gekennzeichneten Welt zu führen.

 

- Die Rechtsgelehrten der islâmischen Banken und die Mitglieder der Scharia-Gremien sollen die auf internationaler Ebene stattfindenden finanziellen und wirtschaftlichen Entwicklungen kennen.

 

- Ein Koordinierungsorgan zu schaffen, das unterschiedliche Bereiche der Produktion mit einander koordiniert (wie der Oberste Rat der Überprüfungsstellen, der Rat der islâmischen Finanzdienstleistungen,…), um die Verbreitung und Entwicklung der Produktion weltweit zu verfolgen, die eventuellen Schwierigkeiten und Herausforderungen zu meistern und durch die Errichtung eines Frühwarnsystems Lösungsvorschläge zu unterbreiten.

 

Der allgemeine Rat der islâmischen Banken unternahm wichtige Schritte, indem er die Nachrichten über die Weltwirtschaftskrise sowie die Eindrücke der entscheidenden Persönlichkeiten im finanziellen und wirtschaftlichen Bereich im Westen registrierte. Er bemühte sich darum, dass diese Personen das islâmische Finanzsystems begrüßen und auch anerkennen, dass dieses fähig ist, die Probleme des internationalen Finanzsystems zu lösen und die negativen Auswirkungen der internationalen Finanzkrise zu lindern.

 

- Zwischen den islâmischen Finanzinstitutionen muss ein umfassender Dialog über die Grundlinien geführt werden, und zwar mit spezialisierten Gremien wie dem Rat der islâmischen Finanzdienstleistungen, dem Rat für islâmische Banken und Finanzinstitutionen und mit den Zentralbanken und den internationalen Banken und den Finanzinstitutionen. Ziel des Dialogs ist die Deklaration eines islâmischen Finanzwesens, wie dieses zu schützen und auf internationalen Gremien zu verteidigen ist. Das islâmische Finanzwesen soll als ein aktiver Partner für den Aufbau des neuen internationalen Finanzsystems vorgestellt werden.

 

So wird das Finanzwesen eine vielversprechende Zukunft aufbauen können und die Arbeit auf praktischer Ebene mit der Einhaltung der islâmischen Regeln in Einklang bringen. Wenn dies nicht geschieht, wird die Zukunft düster aussehen, die Branche wird weder vom konventionellen noch vom islâmischen System bestimmt. Die Präsenz des „islâmischen“ Finanzwesens wird in diesem Fall auf der internationalen Ebene auf wackligen Füßen stehen, auch wenn es an Volumen gewinnt.

 

Noch wichtiger ist es, eine ideologische und wirtschaftliche Ordnung zu präsentieren, die auf Gerechtigkeit und Moral beruht, und die nach dem Verständnis vieler westlicher Experten die beste Lösung für die finanziellen und wirtschaftlichen Probleme der Welt darstellt, insbesondere was die Auswirkungen der internationalen Finanz- und Wirtschaftskrise angeht.

Trotz der bereits erreichten Erfolge des islâmischen Finanzsystems steht es immer noch Schwierigkeiten und Hürden gegenüber, die bewältigt werden müssen. Es existieren auch noch Anforderungen auf internationaler Ebene, die bewältigt werden müssen. Dazu gehören folgende:

 

1. Vereinheitlichung der Maßstäbe und Transaktionen: 

 

Die islâmischen Banken haben lobenswerte Anstrengungen unternommen, um die Maßstäbe ihrer Transaktionen zu vereinheitlichen. Dabei haben sie mehrere Leistungen erzielt, wie z.B.:

 

- Die von der Organisation für Rechnungswesen und Wirtschaftsprüfung der islâmischen Finanzinstitutionen (Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions, kurz AAOIFI) erlassenen islâmischen Maßstäbe.

 

- Das islâmische Gremium für Überwachung und Normierung, das vom Rat der islâmischen Banken und Finanzinstitutionen koordiniert wird, ist bestrebt, die Produkte dieser Branche zu normieren und einheitliche Maßstäbe für die ganze Branche anzulegen.

 

- Die Fatwas und Beschlüsse der Fiqh-Gremien und der regelmäßigen Konferenzen, wie die Baraka-Konferenz, haben weitgehend dazu beigetragen, einheitliche Maßstäbe für das islâmische Finanzwesen zu etablieren.

 

2. Die Anwendung internationaler Richtlinien:

 

Die Finanzinstitutionen müssen die internationalen Richtlinien anwenden, die das internationale Banken- und Finanzsystem regeln. Die wichtigsten Richtlinien mit der größten Herausforderung sind wohl die von Basel II zu den Eigenkapitalvorschriften, und zwar aus mehreren, beispielsweise folgenden Gründen:

 

- Die islâmischen Banken haben einen größeren Bedarf an Eigenkapital im Vergleich zu den konventionellen Banken, und zwar wegen der Art und Weise der Beteiligung an Risiken in den verschiedenen Formen der islâmischen Finanzierung.

 

- Die Notwendigkeit, das Kapital der Depositen von dem der Investitionen zu trennen.

 

3. Die Teilnahme an der Entwicklungshilfe und die Armutsbekämpfung:

 

Die effektive Beteiligung der islâmischen Banken am neuen internationalen Finanzsystem könnte auf mehreren Ebenen erfolgen, wie z.B.:

 

- Die Beteiligung an großen Entwicklungsprojekten, die zu einer realen wirtschaftlichen und sozialen Entwicklung in allen Ländern beitragen. Die Neigung der islâmischen Banken zum Aufbau des Sukuk-Marktes wird wohl zur Mobilisierung aller Mittel zur Unterstützung der Entwicklungsprojekte führen. Ein Bericht der Ratingagentur Moody's sagt den islâmischen Finanzierungsmärkten mehr Fortschritt und Vielfalt voraus. Die Studie stellt fest, dass der Sukuk-Markt auf die konventionellen Formen verzichtet und sich anderen Horizonten öffnet, die größer sind und den Erfordernissen der Zeit eher gerecht werden. Dabei müssen sie jedoch die islâmischen Vorschriften berücksichtigen, da es einige  Vorbehalte aus islâmischer Sicht gegen die „islâmischen“ Sukuk gibt.

 

- Die tatsächliche, effektive und intensive Beteiligung an Projekten zur Bekämpfung der Armut in allen Teilen der Welt. Diese Beteiligung zeigt den ethischen Aspekt der islâmischen Finanzierung, daher sollen die islâmischen Finanzinstitutionen umfassende Programme entwerfen. In diesem Bereich reicht es längst nicht mehr aus, zinslos zu arbeiten, vielmehr wird von den islâmischen Banken erwartet, mehr zur Förderung kleiner Branchen zu unternehmen, da dies wirtschaftliche und soziale Nebenwirkungen hat, wie der Wirtschaftsexperte Dr. Abdurrahmân Jusrî meint.

 

4. Gesetze und Regelungen:

 

Die islâmischen Finanzinstitutionen müssen die lokalen Gesetze jedes Landes professionell und sachgemäß studieren und zusätzlich auch die Gesetze, die das internationale Finanz- und Bankensystem bestimmen. Dabei sollen sie sehr vorsichtig mit ihren gesetzlichen Beziehungen zu den konventionellen Institutionen umgehen.

 

Die islâmischen Banken sollen sehr vorsichtig vorgehen, damit sie sich von jeglichen aus islâmischer Sicht zweifelhaften Transaktionen fernhalten, wenn sie im Rahmen der Gesetze, die die islâmischen Vorschriften nicht einhalten, arbeiten bzw. operieren müssen. Und sie müssen sich gleichermaßen bemühen, die praktischen Seiten der Scharia hervorzuheben, die dem westlichen konventionellen Finanzsystem nutzen könnten, denn die westlichen Kreise halten die islâmischen Gesetze für rein religiöse, aber nicht praktikable Vorschriften und glauben, dass sie sich vorwiegend auf die Unterschiede zwischen den islâmischen und westlichen Methoden konzentrieren. Denn trotz der deutlichen Unterschiede zwischen den Vorschriften der Scharia und den westlichen Gesetzen bedeutet dies nicht, dass es keine Gemeinsamkeiten gäbe; und das hat den Experten Rodney Wilson zur Annahme veranlasst, dass viele westliche Bankexperten die islâmische Finanzierung für den geeigneten Bereich halten, über den sich der Westen mit den Muslimen unterhalten kann.

 

5. Innovation und Verbesserung der Produkte:

 

Die islâmischen Banken können erst international konkurrieren, wenn sie die dazu erforderlichen Bedingungen erfüllen. Zu diesen Bedingungen gehört, dass sie innovative Finanzinstrumente anbieten, die dem Geist der Zeit entsprechen und gleichzeitig die Vorschriften der Scharia nicht verletzen. Innovation bedeutet hier nicht die blinde Nachahmung westlicher Produkte im „islâmischen“ Gewand, ohne deren Inhalte zu überprüfen, sonst werden wir geistlose Produkte haben, die eigentlich nicht koscher sind, ähnlich den nicht korrekt islâmisch geschächteten Tieren.

 

Dazu sagte Scheich Taqî Uthmanî: „Die islâmischen Banken versuchen, alle Produkte des konventionellen Finanzmarktes nachzuahmen, sie suchen sogar nach einem Ersatz für islâmische Derivate! Wenn sie mit dieser Vorgehensweise nicht aufhören, werden sie ihre wichtigsten Vorzüge einbüßen.“

 

Innovation erfordert, dass man sich der sich schnell entwickelnden modernen Technologie bedient, die zu den wichtigsten Vorteilen des konventionellen Finanzsystems zählen.

 

Der Bereich der Innovationen verdient insofern mehr Beachtung, als die aktuellen Tendenzen dem islâmischen Finanzwesen eine vielversprechende Zukunft voraussagen. In einem Interview mit der Zeitung As-Sharq Al-Awsat-meinte der westliche Finanzexperte Rodney Wilson, dass das islâmische Bankwesen in der Lage ist, das Finanzwesen der Zukunft zu bestimmen.