Vers un système économique éthique: alléger la souffrance causée par l'avidité

VERS UN SYSTÈME ÉCONOMIQUE ÉTHIQUE: RÉDUIRE LA SOUFFRANCE CAUSÉE PAR LA GREED


20 FÉVRIER 2020


On a demandé au Prophète (p) quelle était la meilleure forme de revenu. Il a répondu: «Ce pour quoi un homme travaille de ses mains. Et un trading honnête. " Le prophète lui-même était un commerçant et était réputé pour son intégrité. En fait, il était populairement connu comme «al-amin», ce qui signifie «le digne de confiance».

À une époque où les prix sont devenus élevés, les gens lui ont demandé de fixer les prix et il a répondu: «Dieu est celui qui fixe les prix, qui retient, qui donne généreusement et qui fournit, et j'espère que lorsque je le rencontrerai, aucun de vous aura une réclamation contre moi pour toute injustice concernant le sang ou la propriété. " Cela souligne l'importance du commerce équitable et la liberté des individus de vendre et d'acheter sans interférence, ce qui permet au marché de fluctuer en fonction de l'offre et de la demande. Le contrôle des prix peut entraîner un certain nombre d'effets négatifs tels que la détérioration de la qualité d'un bien ou de services comme un propriétaire réduisant son entretien d'un appartement à loyer contrôlé, un marché noir où les marchandises sont vendues illégalement, un rationnement étant imposé pour faire face aux pénuries produites par le contrôles, et ainsi de suite.

Cependant, lorsqu'il y a manipulation des prix par des entreprises ou des commerçants dans le but de nuire à l'efficacité et à l'équité du marché, alors l'intérêt public prime sur la liberté individuelle et «les contrôles des prix deviennent autorisés afin de répondre aux besoins de la société et de la protéger exploitation et injustice »(Une perspective islamique sur le commerce équitable, Ajaz Ahmed Khan et Laura Thaut).

L’importance de l’intégrité et de l’honneur dans les relations commerciales est soulignée par la déclaration du Prophète (pbsl): «Un commerçant honnête et digne de confiance sera en compagnie des prophètes, des hommes droits et des martyrs.» Alors que se passe-t-il lorsque la corruption imprègne le marché et que les économies des nations et la communauté mondiale sont contrôlées par ceux qui se soucient peu de l'équité et de la justice sociale? Ce qui se passe, c'est que la pauvreté et la souffrance affligent un nombre incalculable d'hommes, de femmes et d'enfants: plus de 3 milliards de personnes dans le monde qui vivent avec moins de 2 dollars par jour; les peuples d'Afrique qui ne possèdent qu'un pour cent de la richesse totale du monde; les six héritiers de la fortune de Wal-Mart ayant autant de richesse que le tiers inférieur de tous les Américains réunis (environ 100 millions de personnes); les 0,01% supérieurs des Américains gagnent en moyenne 27 000 000 $ tandis que les 90% inférieurs gagnent en moyenne 31 000 $.

Un système mondial de contrôle financier

Dans Tragedy and Hope: A History of The World in Our Time, le professeur Carroll Quigley de l'Université de Georgetown (professeur et mentor de Bill Clinton) a écrit:

Les pouvoirs du capitalisme financier avaient un autre objectif de grande envergure, rien de moins que de créer un système mondial de contrôle financier entre des mains privées, capable de dominer le système politique de chaque pays et l'économie du monde dans son ensemble. Ce système devait être contrôlé de façon féodale par les banques centrales du monde agissant de concert, par des accords secrets, conclus lors de fréquentes réunions et conférences privées. Le sommet du système était la Banque des règlements internationaux de Bâle, en Suisse, une banque privée détenue et contrôlée par les banques centrales du monde qui étaient elles-mêmes des sociétés privées. La croissance du capitalisme financier a rendu possible une centralisation du contrôle économique mondial et l'utilisation de ce pouvoir au profit direct des financiers et au préjudice indirect de tous les autres groupes économiques.

Les banques centrales sont donc au cœur de ce «système mondial de contrôle financier», un système «contrôlé de façon féodale» par les banques centrales. Quel est ce nouveau féodalisme? Il donne tous les avantages économiques, les préférences fiscales et les subventions gouvernementales aux «créateurs d’emplois», aux riches élites de l’industrie et du monde des affaires, et en attachant à ce traitement préférentiel la fausse idée que la prospérité se répercutera sur l’ensemble de la population. Mais dans ce système, les hommes et les femmes qui travaillent tous les jours sont comme les vassaux qui attendent à l'extérieur du château ou des murs du domaine dans l'espoir d'une générosité dérisoire de la part du seigneur du manoir.

La perception selon laquelle le secteur financier, tel qu'il est structuré, est préparé à des résultats sans scrupules n'est pas sans fondement. Mayer Amschel Bauer Rothschild, le banquier du XVIIIe siècle qui a été surnommé le «père fondateur de la finance internationale» aurait déclaré: «Les rares personnes qui comprennent le système seront soit tellement intéressées par ses profits, soit tellement dépendant de ses faveurs, que il n'y aura pas d'opposition de cette classe »et« Permettez-moi d'émettre et de contrôler l'argent d'une nation et peu m'importe qui rédige les lois. » Napoléon Bonaparte a dit: «… les financiers sont sans patriotisme et sans décence; leur seul objet est le gain. En 1933, Franklin Roosevelt a déclaré: «La vérité est que, comme vous et moi le savons, un élément financier des grands centres appartient au gouvernement des États-Unis depuis l'époque d'Andrew Jackson.»

Thomas Jefferson a déclaré: «Si le peuple américain permet un jour aux banques privées de contrôler l'émission de leur monnaie, d'abord par l'inflation, puis par la déflation, les banques… priveront les gens de toute propriété jusqu'à ce que leurs enfants se réveillent sans abri sur le continent. pères conquis…. Le pouvoir d'émission doit être pris aux banques et restitué au peuple, auquel il appartient en bonne et due forme. David Rockefeller a écrit dans ses mémoires de 2002: «Certains pensent même que nous faisons partie d'une cabale secrète travaillant contre les meilleurs intérêts des États-Unis, caractérisant ma famille et moi comme des 'internationalistes' et de conspirer avec d'autres dans le monde pour construire une structure politique et économique mondiale - un seul monde, si vous voulez. Si tel est l'accusation, je suis coupable et j'en suis fier. "

Un business model dont le seul objet est le gain

L'exploitation, la fraude et la manipulation sont aujourd'hui le modèle économique de la finance internationale, car «le seul objet est le gain». Goldman Sachs a réalisé d'énormes profits en pariant sur les investissements vendus à ses propres clients. Les grandes banques se sont entendues pour truquer les offres publiques sur les obligations municipales, trompant les villes et les villes de milliards de dollars. Bear Stearns a vendu la même hypothèque à plusieurs acheteurs dans le cadre d'investissements complexes liés à des hypothèques. JP Morgan fait l'objet d'une enquête pour manipulation illégale des marchés de l'électricité, a été condamné à une amende pour avoir enfreint les lois d'embargo et est cité dans un rapport du Sénat sur sa perte de 2 milliards de dollars sur des produits dérivés sur lesquels il a menti aux investisseurs et au Congrès.

C'est la pointe de l'iceberg. Même la Banque mondiale est accusée de fraude. Karen Hudes, qui a étudié le droit à la Yale Law School et l’économie à l’Université d’Amsterdam, a travaillé au Département juridique de la Banque mondiale de 1986 à 2007, puis en tant que conseillère principale. Elle est désormais une dénonciatrice qui a tenté de dénoncer des procédures de prêt douteuses impliquant des centaines de millions de dollars. Elle dit: «J'ai vu de la corruption. J'ai vu que les pauvres ne recevaient pas ce qui leur arrivait. Ils mouraient de faim et la raison pour laquelle ils mouraient de faim est que les gens veillaient à ce que l’argent destiné aux pauvres remplisse les poches de quelqu'un d’autre. .. Les dirigeants voulaient s’assurer que l’argent continuait d’aller dans la mauvaise direction. » Elle affirme que tout le monde dans le monde souffre de la corruption à la Banque mondiale, car il s’agit d’une «coopérative internationale détenue par 187 pays, dont les États-Unis, qui détiennent une part de 20%. Et quand les règles de la Banque mondiale ne sont pas respectées, cela signifie essentiellement que tout le système financier est brisé. "

Elle tire les alarmes, notant: «Ce que j'ai finalement documenté était quelque chose de très grave qui s'appelle la capture de l'État.» Dans la littérature des affaires et de l'économie, la capture de l'État est définie comme «... les efforts des entreprises pour façonner les lois, les politiques, et les réglementations de l'État à leurs propres avantages en offrant des gains privés illicites aux agents publics »(Hellman et Kaufman, 2001). Citant une étude historique suisse publiée dans la revue PLOS ONE sur le «réseau du contrôle mondial des entreprises», Hudes note qu'un petit nombre d'entités - principalement des institutions financières et surtout des banques centrales - dominent l'économie internationale. "Ce qui se passe vraiment, c'est que les ressources mondiales sont dominées par ce groupe." Comme indiqué dans l'étude, figurent dans le réseau central de contrôle des noms familiers tels que Morgan Stanley, Citigroup, Merrill Lynch, Bank of America, JP Morgan Chase, Goldman Sachs, Bear Stearns, Lehman Brothers et d'autres. Selon l'étude, 147 institutions financières et banques centrales, en particulier la Réserve fédérale, sont au cœur même de cette super-entité qui, à travers son réseau complexe, contrôle le système financier international. "C'est une histoire sur la façon dont le système financier international a été secrètement joué, principalement par les banques centrales - ce sont elles dont nous parlons."

Ceux qui sont gouvernés par l'avarice

Il y a beaucoup de gens riches dans le monde dont la fortune s'acquiert légalement, grâce à un travail acharné, qui mènent une vie décente et morale et qui se soucient des pauvres et des défavorisés. Mais il y a un pourcentage de super riches qui ne se soucient pas de l’équité et de la justice sociale et cherchent à régner sur la population mondiale. Ils ont le dessus, en équilibre en tant que classe dirigeante, bénéficiant d'un pouvoir et de privilèges auxquels ils ne veulent pas renoncer ou voir diminués de quelque manière que ce soit. Ils caractérisent ceux qui sont gouvernés par leur avarice: «Si le fils d'Adam recevait une vallée pleine d'or, il aimerait en avoir une seconde; et s'il recevait le deuxième, il aimerait en avoir un troisième… »(Bukhari).

Ceux qui s'engagent, comme décrit par FDR, dans «le monopole commercial et financier, la spéculation, la banque imprudente, l'antagonisme de classe, le sectionnalisme, [ou] le profit de la guerre» sont prêts à exploiter les gens ordinaires afin de garantir que la plus-value produite par ceux qui travaillent car une vie est canalisée exclusivement vers le haut, vers les propriétaires du capital. Les travailleurs reçoivent un salaire aussi bas que possible qui leur permet, à peine, de survivre à eux-mêmes et à leurs familles afin que les élites puissent davantage accumuler leur richesse. Ceci est contraire à l'injonction divine de s'assurer que la distribution de la richesse ne profite pas injustement à certains au détriment abject des autres. Abu Saeed Khudhri rapporte que le Prophète (p) a dit; «Quiconque possède des biens plus que ses besoins, devrait donner les biens excédentaires aux faibles (et aux pauvres); et quiconque possède plus de nourriture que ses besoins devrait donner le surplus de nourriture aux nécessiteux et aux démunis »(Al-Muhalla par Ibn Hazm).

Néolibéralisme: approuver le déséquilibre structurel

Un déséquilibre structurel entre le capital et le travail est intégré dans le système pour assurer l'ascendant de la classe d'élite. C'est la division de l'humanité en deux groupes: les grandes masses humaines qui peinent pour survivre et créent par leur productivité un surplus de richesses qu'elles ne partagent que de maigres manières. Au lieu de cela, cette richesse est dirigée vers l’élite dirigeante, un très petit groupe qui revendique pour lui-même tous les fruits du travail de l’humanité, y compris la propriété, les privilèges et les loisirs.

La philosophie sociale libérale reconnaît la nécessité pour le gouvernement de veiller à ce que la richesse et le pouvoir soient distribués de manière à créer une société plus équitable et décente. En opposition au libéralisme en tant que philosophie sociale, il y a le programme de la classe dirigeante, qui s'appelle, ironiquement, néolibéralisme. Le libéralisme en tant que philosophie sociale est souvent confondu avec le libéralisme économique ou le néolibéralisme. Dans notre discours politique actuel, nous entendons continuellement des extraits sonores du libre marché, de la déréglementation, de la réduction des services sociaux, de la privatisation des actifs appartenant à l'État et de la primauté de l'individualisme sur et contre les besoins collectifs de la société. En fait, ce sont les caractéristiques imbriquées du néolibéralisme:

Les règles du marché - l'idée est qu'un marché «libre», libre de contrôles ou d'interventions imposés par l'État, libérerait l'esprit d'entreprise créatif et innovant qui alimente la croissance économique et la prospérité de la classe entrepreneuriale qui «ruisselle» ensuite vers la classe moyenne et les pauvres.

La déréglementation est la norme du marché «libre» - sans aucune réglementation, les profits sont maximisés. Cela comprend l'affaiblissement ou l'élimination des syndicats et de la négociation collective, la réduction des salaires ou du moins leur minimisation et leur maintien statique. Les lois du travail, y compris celles concernant le salaire minimum, la journée de travail de huit heures, la santé et la sécurité et la lutte contre la discrimination, doivent être affaiblies ou démantelées.

Coupure des services sociaux - ceci est promu sous prétexte de réduire la taille et le rôle du gouvernement. Alors que les subventions aux entreprises et les allégements fiscaux et les avantages pour les riches doivent se poursuivre, le filet de sécurité pour les pauvres et la classe moyenne doit être réduit. Des coupes doivent être apportées à l'éducation, aux soins de santé et à l'entretien des infrastructures, notamment les routes, les ponts et les systèmes d'approvisionnement en eau.

Privatisation - les infrastructures s'effondrent par manque de soins alors que tout semblant de gouvernement robuste et activiste et ses dépenses de nécessité sont diabolisés; puis l'appel du clairon sur l'incompétence et l'inefficacité du gouvernement est lancé. La vente d'entreprises publiques à des investisseurs privés est préconisée, y compris les routes à péage, les réseaux d'eau, les hôpitaux, les prisons, l'éducation, etc.

Élimination du respect du bien public, de la communauté et de la fraternité partagées - la primauté de l'individu est claironnée, au-dessus et contre toute revendication du collectif social et du bien commun. L'accent est mis sur la responsabilité individuelle dans la mesure où ceux qui sont pauvres, handicapés ou nécessiteux sont laissés à leurs propres ressources et lorsqu'ils sont incapables de se procurer des services de base ou adéquats en matière d'éducation, de santé, etc., ils sont qualifiés de paresseux ou d'irresponsables.

Le néolibéralisme, en tant que programme de la classe dirigeante, considère que le seul but légitime de l'État est de sauvegarder la liberté individuelle et commerciale et les droits de propriété. Il s'oppose à toute politique qui interviendrait dans la distribution de la richesse et du pouvoir en faveur des élites. Dans ce paradigme, les exemples d'inégalité et d'injustice sociale sont jugés moralement acceptables car ils sont considérés comme le résultat de choix et de décisions librement faits par des individus dans un marché libre. De nombreux capitalistes qui plaident pour un système économique de laissez-faire citent ce que l’on appelle le «darwinisme social» qui applique les principes de sélection naturelle de Charles Darwin à la société humaine. Une concurrence féroce est donc considérée comme naturelle dans la lutte pour la survie, et la «survie du plus apte» signifie que les individus riches et qui réussissent sont les plus aptes et les pauvres et les nécessiteux, les démunis, les défavorisés, tous sont à juste titre voués à l’échec et misère.

cette perspective cynique et égoïste aboutit à ce que nous avons aujourd'hui: le capitalisme rapace. William Deresiewicz dans un article du New York Times en 2012, intitulé Capitalists and Other Psychopaths, a écrit: «… Enron, BP, Goldman, Philip Morris, GE, Merck, etc., etc. Fraude comptable, évasion fiscale, dumping toxique, violations de la sécurité des produits, truquage des offres, surfacturation, parjure. Le scandale de corruption de Wal-Mart, le scandale de piratage de News Corp. - ouvrez simplement la section commerciale un jour ordinaire. Shafting vos ouvriers, blesser vos clients, détruire la terre. Laisser le public chercher l'onglet. Ce ne sont pas des anomalies; voici comment le système fonctionne: vous vous en sortez avec ce que vous pouvez et essayez de vous déchaîner lorsque vous vous faites prendre.

C'est vraiment une description du capitalisme devenu sauvage dans un abandon rapace et dissolu: utiliser toutes sortes de tactiques prédatrices et amorales pour piller les gens et l'environnement pour la satisfaction de l'avidité. Parallèlement à cela, il y a la poussée d'un consumérisme effréné sur les peuples du monde; ceci est au cœur de la politique de croissance économique perpétuelle. Pourtant, l'idée d'une économie en croissance perpétuelle est imparfaite. Nous vivons sur une planète finie avec des ressources épuisables et une écologie finement réglée et équilibrée qui peut être basculée vers un état déséquilibré qui ne peut pas récupérer. Une croissance incontrôlée est le cancer. Un organisme sain est en état d'homéostasie. En tant que telle, la Terre possède des mécanismes d'autorégulation et des cycles de rétroaction qui maintiennent la stabilité, l'équilibre et la proportion. Selon l'Agence américaine de protection de l'environnement, «la durabilité crée et maintient les conditions dans lesquelles les humains et la nature peuvent exister en harmonie productive, ce qui permet de répondre aux exigences sociales, économiques et autres des générations présentes et futures.» Il doit y avoir une interaction appropriée des «trois piliers» de la durabilité: l'environnement, l'équité sociale et les exigences économiques.

Capitalisme coopératif

Contrairement à l'avidité, le capitalisme est un concept appelé «capitalisme coopératif», promu par Noreena Hertz, une économiste de l'Université de Cambridge. Le capitalisme coopératif unit les entreprises, les gouvernements, les ONG et le grand public dans une tâche collaborative de création de modèles commerciaux et de structures financières qui englobent les profits mais aussi le bien social. Elle mentionne la région d'Émilie-Romagne en Italie, qui est «la septième région économique la plus prospère d'Europe». Elle souligne qu'ils doivent faire quelque chose de bien en utilisant un modèle coopératif où les travailleurs détiennent des parts dans les entreprises pour lesquelles ils travaillent. Les coopératives sont axées sur le profit, mais elles sont axées sur le long terme et le succès est un succès collectif et collaboratif. Sur SolidarityEconomy.net, Frances Moore Lappe écrit sur la région d'Émilie-Romagne, «dont la ville centrale est Bologne, abrite 8 000 coopératives, produisant de tout, de la céramique à la mode en passant par le fromage de spécialité. Leur industriosité est tissée dans des réseaux basés sur ce que les dirigeants des coopératives aiment appeler la `` réciprocité ''. compétence. La présomption est qu'en s'aidant les uns les autres, tous y gagnent. Et ils l'ont fait. Le revenu par personne est 50% plus élevé en Émilie-Romagne que la moyenne nationale. »

L'Islam épouse un système économique éthique

L'Islam est clair et direct dans l'épouse des idéaux de coopération et de solidarité. Le Prophète (p) a dit: «En vérité, les fidèles sont les uns envers les autres comme un bâtiment - les différentes parties soutiennent les autres» (Bukhari et Muslim). Les enseignements islamiques soulignent l'importance de l'équité sociale et de la justice. Le Coran dit: «Dieu aime ceux qui sont justes et justes» (Coran 49: 9). On préconise également la protection des faibles contre l'exploitation économique par les forts. Allah SWT dit: "Donnez juste la mesure et le poids, et ne refusez pas aux gens ce qui leur est dû" (Coran 7:85). L'importance de bien payer les salaires est mentionnée dans le hadith: «Donnez au travailleur son salaire avant que sa sueur ne sèche» (Tirmidhi et Ibn Majah). S'agissant des transactions commerciales, le Prophète a dit: «... si les deux parties disaient la vérité et décrivaient les défauts et les qualités (des marchandises), alors elles seraient bénies dans leur transaction, et si elles mentaient ou cachaient quelque chose, alors le les bénédictions de leur transaction seraient perdues »(Bukhari).


Quant à ceux qui se livrent à des activités et entreprises frauduleuses, le Coran dit: «Malheur à ceux qui se livrent à la fraude, à ceux qui, lorsqu'ils doivent recevoir par mesure des hommes, exigent la pleine mesure, mais quand ils doivent donner par mesure ou poids aux hommes donnent moins que dû. Ne pensent-ils pas qu'ils seront appelés à rendre des comptes un jour puissant, un jour où l'humanité se tiendra devant le Seigneur des mondes? (Coran 83: 1-6). Et dans un autre verset, "Et, ô mon peuple, donnez juste toute la mesure et le poids, et ne refusez pas aux gens ce qui leur est dû, et n'agissez pas de manière corrompue dans le pays en faisant du tort" (Coran 11:85).

En ce qui concerne la protection de l'environnement, les humains sont nommés les intendants de la terre et c'est une confiance à remplir avec une grande responsabilité et un grand dévouement. Le Coran dit: «C’est Lui qui a fait de vous des gardiens, des héritiers de la terre» (Coran 6: 165). Et le Prophète Muhammad (p) a dit: «Le monde est vert et beau, et Allah vous a nommé Son gardien» (Musulman). En ce qui concerne l'impulsion à l'avidité et à l'accumulation de la richesse, le Coran dit: «Et que ceux qui amassent de l'or et de l'argent et ne les dépensent pas dans le chemin d'Allah sachent qu'un châtiment sévère et douloureux les attend» (Coran 'an 9:34). Et dans un autre verset, «Vous n'atteindrez en aucun cas la piété si vous ne dépensez pas de ce que vous aimez; et quel que soit le bien que vous dépensez, Allah le sait bien »(Coran 3: 92). Contrairement à la politique néolibérale qui consiste à ne pas tenir compte du bien social et à se soustraire à toute responsabilité pour les pauvres et les nécessiteux, le Coran dit: «Ils vous demandent ce qu’ils devraient dépenser. Dites: tout ce que vous dépensez de bien doit être pour les parents et les parents, les orphelins et les pauvres et les voyageurs; et quoi que vous fassiez de bonnes actions, vraiment, Allah le sait bien »(Coran 2: 215).

Objectifs indispensables pour un monde équitable et économiquement durable

La justice sociale et l’équité économique, le respect de la nature et la protection de l’environnement, les droits de l’homme et du citoyen, l’établissement de la paix sont des objectifs indispensables pour un monde juste et économiquement viable. Dans un tel monde, les marchés serviraient les intérêts des gens et les entreprises seraient socialement responsables. Le PIB à lui seul ne définirait pas le succès; la qualité de vie et la protection de l'environnement seraient les principaux facteurs à prendre en considération. Les écoles de commerce enseigneraient l'éthique et la réflexion à long terme dans leurs programmes de base. L'économie ne serait pas réduite à des formules mathématiques, mais élevée pour prendre en compte les besoins sociaux, éthiques et spirituels de l'humanité. Plutôt que les excès, les inégalités et les préjugés du modèle actuel, tout serait équilibré équitablement dans un but de justice sociale et d'harmonie.

Que faudra-t-il pour alléger les souffrances dans le monde causées par la cupidité?

«Les hommes qui ne font ni commerce ni vente se détournent du souvenir de Dieu, ni de la prière ou du don de charité - ils craignent un jour où les cœurs et les yeux seront transformés; afin que Dieu puisse les récompenser selon le meilleur de ce qu'ils ont fait et les augmenter de sa bonté… »

(Coran, 24: 37-38)

À un moment où les observateurs économiques s'inquiètent de la menace d'une nouvelle crise financière mondiale et où les agences de notation mondiales ont fait baisser les notations de crédit d'institutions financières géantes telles que la Bank of America, JP Morgan Chase et Morgan Stanley, etc., cela peut être étonnant. de voir que les banques islamiques, avec leurs maigres ressources, naviguent sans heurts dans les eaux troubles.

Les observateurs économiques avaient exprimé leurs craintes quant à la possibilité d'une nouvelle crise financière mondiale principalement en raison de la crise de la dette européenne qui a frappé un certain nombre d'économies de la zone euro. Les banques européennes qui ne se sont pas encore totalement remises de la crise financière mondiale de 2008-09 pourraient être tenues de jouer un rôle important dans le sauvetage des économies endettées. C’est peut-être la dernière goutte sur le dos du chameau, en ce qui concerne les institutions financières européennes. Étant donné que les institutions financières américaines sont étroitement liées à leurs homologues en Europe, elles peuvent également être en difficulté si quelque chose arrive aux banques européennes.

Les économistes et les analystes ont estimé que les prêts hypothécaires à risque étaient le principal responsable de la crise financière mondiale. Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à risque? Aux États-Unis - avec une population de près de 300 millions de personnes - presque tout le monde désire posséder une maison. Un grand nombre de ces personnes ne peuvent réaliser leur désir sans un prêt. Toutes ces personnes ont un faible revenu et une faible capacité de remboursement. Les banques conventionnelles, afin de dynamiser leurs activités, ont accordé des prêts à ces personnes à un taux d'intérêt plus élevé - en raison du risque plus élevé associé à ces prêts. Les prêts susmentionnés, selon les rapports, se sont chiffrés à des billions de dollars. Le montant étant au-delà de la capacité des banques américaines (les prêts avancés par une banque ne peuvent pas être plus de cinq ou six fois son capital), les banques conventionnelles aux États-Unis ont vendu un pourcentage de ces prêts aux banques conventionnelles en Europe ( qui ont volontairement acheté des papiers de ces prêts en raison des intérêts plus élevés attachés aux prêts).

Au moment où ces prêts ont été avancés, le taux d'intérêt était plutôt bas. Mais, à l'approche du moment du remboursement, le taux d'intérêt avait augmenté. La situation a conduit à des défauts de paiement massifs, ce qui a créé une panique et a finalement ouvert la voie à la GFC. De nombreuses banques et institutions financières réputées ont fait faillite aux États-Unis et en Europe, en raison d'un défaut de paiement d'une telle ampleur.

Les prêts hypothécaires à risque ou les prêts consentis à des personnes ayant une faible capacité de remboursement n'étaient pas souhaitables sur le plan professionnel. Cela a désastre les emprunteurs, les déposants et les banques elles-mêmes. Les banques islamiques n'ont pas été touchées car elles n'avaient ni avancé de tels prêts ni acheté de produits connexes auprès des banques conventionnelles.

Par conséquent, les banques islamiques, qui sont nouvelles, relativement moins expérimentées et disposent de ressources limitées par rapport aux banques traditionnelles, sont sorties en grande partie indemnes de la crise financière mondiale et de la grande récession de 2008-09, ce qui surprend le secteur financier. cercles dans le monde industrialisé. L'honnêteté et la modération ont été la marque des banques islamiques. L'honnêteté exige que les prêts soient avancés après avoir pleinement évalué la capacité de remboursement de l'emprunteur, afin de sauvegarder les intérêts de l'emprunteur, des déposants et de la banque elle-même. Les banques islamiques considèrent qu'il est contraire à l'éthique de prêter à quelqu'un qui n'a pas de capacité de remboursement à des taux d'intérêt exorbitants.

Finance islamique: banque responsable

Comme indiqué dans le livre intitulé «L’art de la banque et de la finance islamiques» de Yahya Abdur Rahman, la finance islamique n’est pas une opération de prêt d’argent comme c’est le cas avec les banques conventionnelles. Les banques islamiques reposent sur un financement basé sur des actifs (et des services). Les banques islamiques financent des projets économiquement viables. Si le projet n'est pas considéré comme viable pour le client, il ne sera pas financé par la banque islamique. Un accord entre la banque islamique et le client implique l'échange d'actifs / propriétés / entreprises ou la location de ceux-ci.

Les banques islamiques ne considèrent pas l'argent comme quelque chose qui peut être loué à un prix (le taux d'intérêt). En outre, une banque islamique n'investit pas dans les entreprises liées à l'alcool, les jeux de hasard et les entreprises connexes ou dans des entreprises qui ne sont pas écologiquement et socialement responsables. Il n'investit pas non plus dans des entreprises qui sont injustes envers sa main-d'œuvre ou ses clients. Les banques islamiques ne financent pas les activités spéculatives visant à gagner de l'argent avec de l'argent ou basées sur des spéculations sur les marchés financiers, des matières premières et de l'immobilier. Pour les raisons susmentionnées, les risques auxquels est confrontée la finance islamique sont considérablement moindres par rapport aux banques conventionnelles.

Les banques islamiques accordent une aide financière à des fins spécifiques telles que l'achat ou l'importation localement d'une voiture, l'achat ou la construction d'une maison, etc. L'objet pour lequel une aide financière est recherchée doit être clairement défini et entièrement identifié. Cela donne l'occasion aux banques islamiques de juger de la viabilité du projet ainsi que de la capacité de remboursement de l'emprunteur. Une fois que la banque est pleinement satisfaite de la viabilité du projet, elle conclut un accord avec l'emprunteur. L'accord susmentionné comprend tous les détails sur le calendrier, le bénéfice à facturer et le mode de paiement, etc. L'accord est strictement respecté jusqu'à ce que le projet soit finalisé. Comme il n'y a pas d'incertitude dans l'entreprise, les risques de défaut sont minimisés, préservant ainsi les intérêts de l'emprunteur, des déposants et de la banque elle-même.

À la suite de la crise financière mondiale et de la grande récession, qui avaient entraîné la faillite de banques et d'institutions financières réputées en Occident, les observateurs économiques ont été surpris de constater que les banques islamiques faisaient des affaires comme d'habitude. Les analystes financiers tentent toujours d'identifier les facteurs qui expliquent la force et la résilience des banques islamiques. Le scénario susmentionné a redonné confiance aux banques islamiques et elles essaient de se développer